SOLVENCIA FINANCIERA - AHORROS

TAMAÑO DE LA EMPRESA PARÁMETROS BASICOS

• Una preocupación bastante común de la gente es presentarse como que esta trabajando en “Una empresa Grande”. Ahora bien la pregunta sería entonces ¿Cómo saber que una empresa es grande?. Existen dos parámetros básicos para medir el tamaño de una empresa: (1) Movimiento en cuentas corrientes chequeras y (2) El nivel de ventas de la empresa, lo que a su vez esta asociado a un nivel de pago de impuestos.
• Debe recordarse también lo que ya se menciono acerca de (1) Régimen Tributario en el que debe estar ubicada la empresa (2) Que la empresa tenga de preferencia- personería jurídica.
• Obviamente, la forma más sencilla de conocer y demostrar el tamaño de la empresa es revisando sus estados financieros pero (1) Un trabajador de una empresa no va a tener acceso a este tipo de información a menos que sea socio y (2) Aunque tuviera acceso a esta información, no es dable que presente estos documentos al solicitar la visa.
• Algunas personas piensan que la publicidad es el mejor parámetro para indicar el tamaño de la empresa, pero debe tenerse en cuenta que una empresa grande va a hacer o no-publicidad dependiendo de la naturaleza de su producto. Si el producto o servicio es de consumo masivo, entonces sí va a realizar publicidad en medios de comunicación masivos (Tv., Radio, diarios, etc.).
• Por otro lado si el producto esta dirigido a otro mercado (por ejemplo al mercado externo y a empresas no a personas), no va a existir publicidad local para ese producto. Como ejemplo tenemos que, el mejor sector económico en el Perú sigue siendo la minería, es el sector más grande y más rentable del país, sin embargo no es común ver comerciales de mineras en Tv. Por otro lado, si le preguntasen el nombre de las empresas que explotan las minas Antamina o Yanacocha ¿Sabría usted la respuesta?. Nosotros tampoco.

CUENTAS CORRIENTES – TAMAÑO DE LA EMPRESA

• El primer parámetro básico para medir el tamaño de una empresa es su movimiento en cuentas corrientes chequeras. Existe sin embargo una situación curiosa con respecto a este factor: Una empresa o persona puede tener un gran movimiento mensual en cuentas corrientes bancarias inclusive varios millones-, pero si nunca esta en sobregiro este movimiento no figurará en las centrales de riesgo.
• Lo curioso es que mientras mejor este financieramente una empresa, menos sobregiro va a usar (para evitar costos financieros innecesarios) y más difícil va a resultar demostrar su solvencia.
• El sobregiro mencionado puede ser autorizado o no, las centrales de riesgo no brindan esta información por lo que resulta bastante manejable. Sin embargo el nombre correcto de un sobregiro autorizado es “Avance en Cuenta Corriente”.
• Las centrales de riesgo que usan las embajadas reportan deudas y dan calificación de clientes sobre la base de su comportamiento de pago. Si nunca se endeudaron, entonces no informan nada. Esto no es necesariamente bueno ni malo, depende de cómo lo maneje frente a la embajada.

SUNAT - TAMAÑO DE LA EMPRESA

• El segundo parámetro básico para determinar el tamaño de una empresa es el nivel de ventas. Dado que: (1) Las empresas están obligadas a dar esta información únicamente a la SUNAT, -le dan esta información a los bancos sólo si solicitan algún crédito- y (2) El nivel de ventas determina a su vez un nivel de pago de impuestos. Vamos a analizar como trata la SUNAT este tipo de información.
• La SUNAT sostiene un principio al cual llama RESERVA TRIBUTARIA. Debido a este principio, no brinda información ni de pago de impuestos ni del nivel de ventas de las empresas. Por lo tanto no es posible determinar las ventas de una empresa sobre la base de la información de SUNAT. Esto incluye pagos a la ONP, AFP, etc.; y explica en parte por que no es posible verificar trabajo al 100%.
• El mencionado principio garantiza “La confidencialidad de la información proporcionada a la administración tributaria”. De hecho para obtener un Extracto Tributario (un resumen de las ultimas declaraciones o pagos hechos a la SUNAT) tiene normalmente que apersonarse el representante legal de la empresa en las oficinas de la SUNAT.
• Pero cuidado, la SUNAT si puede decir: (1) Si una empresa o persona esta omiso al pago de tributos –si pagó o no- (2) Si el RUC esta de baja (3) Si existe alguna deuda por regularizar (4) La fecha de inicio de actividades, rubro de la empresa, dirección, Representante Legal, etc.
• Los números de RUC que asigna la SUNAT mantienen cierto orden correlativo ascendente en el tiempo; por lo que en las embajadas ni siquiera necesitan ingresar el número de RUC al sistema para saber que una empresa es de reciente creación.
• Como se menciono anteriormente, el régimen de tributación constituye de por sí un indicativo del nivel de ventas de las empresas (en otras palabras del tamaño de la empresa). Desde este punto de vista es siempre preferible estar ubicado en el Régimen General, No en el RUS o en el RER.

VINCULOS FAMILIARES - ESTADO CIVIL E HIJOS

• Lo ideal es presentarse con estado civil casado por dos razones: (1) Para mostrar vínculos familiares que sean motivo de retorno a su país, y (2) Casarse sigue siendo la forma más fácil de obtener la residencia y ciudadanía, por eso es que los Cónsules no dan la visa tan fácilmente a personas solteras que se pueden casar una vez que se encuentren en el extranjero.
• La única forma de mostrar vínculos familiares fuertes es a través de un cónyuge o de hijos. Ni los padres ni los hermanos constituyen un vinculo familiar fuerte ante los ojos de las embajadas.
• El formato del pasaporte –dependiendo de que año lo tramitó- va a mostrar o no el estado civil. Cada año varia ligeramente el formato y en algunas ocasiones no brinda esta información.
• El estado civil y los nacimientos se registran en las municipalidades. Por otro lado prácticamente ninguna municipalidad brinda información en línea sobre estos datos. De hecho ni siquiera tienen pagina web.
• El único sitio en el que se puede consultar sobre el estado civil es en el RENIEC, pero esta institución sola recoge la información que uno mismo le da (incluyendo estado civil, dirección, etc.). Esto hace que la información de estado civil del RENIEC sea solo referencial.
• Una prueba de lo anterior es que todavía existe la bigamia y poligamia; aunque no es una exclusividad de Perú; inclusive en Estados Unidos se producen estos hechos.
• Hay detalles que son sutiles pero le dicen mucho a los Cónsules: No olvide llevar puesto el anillo de matrimonio el día de la entrevista.

PROPIEDADES MUEBLES E INMUEBLES

• La información sobre propiedades muebles e inmuebles se encuentra disponible en la página web de Registros Públicos (www.orlc.gob.pe) a cualquiera que lo desee. Es decir, es una información totalmente pública y verificable. Pero, para poder tener acceso a este servicio hay que estar suscrito y pagar las consultas por adelantado a un costo de 4.00 soles por hoja – el mismo precio que cobran en sus oficinas.
• De acuerdo al ítem anterior, es un error “hacer papeles” de propiedades, ya que estos resultan totalmente verificables. Si un tramitador le ofrece documentos de propiedades (ficha registral, testimonio, etc.), o no conoce mucho del tema o le esta vendiendo algo que él sabe que no le va a servir.
• Lo que debe tener en cuenta es que, dependiendo de la embajada a la que se presente, resulta mas o menos importante tener propiedades. Por ejemplo el formulario para la embajada americana NO pregunta absolutamente nada acerca de sí posee o no propiedades, esto le da a usted una idea de la importancia que le dan en esta embajada a este rubro, por el contrario si preguntan siempre sobre trabajo y estado civil.
• En otras embajadas sin embargo, es requisito –para solicitar visa de turista por ejemplo- poseer propiedades. Esto se complica con el hecho de que en otras embajadas SI revisan documentos (en la embajada americana casi nunca) y los documentos se quedan a veces mas de un día.
• Finalmente, hay que señalar que si bien es cierto la información de propiedades se encuentra disponible en la pagina web de Registros Públicos, la consulta de esta información se hace por numero de ficha o de partida NO por el numero de DNI o LE. En otras palabras, hasta que usted no les dé el documento (la ficha o partida), ellos no pueden hacer la respectiva verificación.

AMIGOS Y FAMILIA EN EL EXTRANJERO

• Una pregunta común al presentarse a solicitar una visa, es si uno tiene amigos o familia en el país de destino. La respuesta más adecuada depende de a que embajada sé este presentando.
• En el caso de la embajada americana, no es conveniente decir que uno tiene amigos o familiares en USA. La idea que los Cónsules tienen es que, si uno tiene amigos o familia, estos pueden ayudarle a uno a establecerse en ese país brindarle hospedaje, conseguirle trabajo, etc.
• Nos referimos en el punto anterior a amigos o Familia No Directa. Si usted tiene familia directa en USA (padres, hermanos, hijos) que sean residentes o ciudadanos legales, lo mejor es que los declare debido a lo siguiente: Al realizar el trámite para obtener la residencia o la ciudadanía, las personas tienen que declarar a todos sus familiares directos.
• En el caso de Europa, por el contrario, resulta beneficioso tener amigos o familiares. Es costumbre en estos casos que la persona que invita (anfitrión) envíe una carta de invitación sellada y firmada por la Municipalidad o la institución equivalente - donde se da fé de que la persona que invita tiene una residencia cierta en el país extranjero. Muchas veces en la invitación el anfitrión garantiza que el invitado retornará a su país de origen.
• En el caso de Europa, deber considerar que la visa se acostumbra a dar por cada viaje. No es como en el caso americano por ejemplo, en que le dan una visa que vale para todos los viajes que quiera realizar dentro de un periodo de tiempo determinado (por ejemplo le dan visa por 10 años y usted puede entrar y salir cuantas veces desee dentro de ese periodo de 10 años).

PASAPORTE Y MOVIMIENTO MIGRATORIO

• Aunque para el pasaporte no es necesario tener una gran antigüedad -como en el caso del empleo por ejemplo-, No es conveniente esperar el último momento para sacar el pasaporte. Si puede hacerlo, tramítelo desde ya, aún si piensa hacer los demás tramites dentro de unos meses.
• ¿Le han dicho que sacando un nuevo pasaporte puede borrar su negación en una embajada? Si es así le han dado una información errónea. Normalmente,
• Los sistemas de las embajadas permiten a los Cónsules buscar su expediente completo tanto por su número de pasaporte como por su nombre. Además, cuando usted saca un pasaporte nuevo, normalmente le ponen un sello en la primera hoja, indicando a que pasaporte esta reemplazando.
• El expediente o File de una persona en los sistemas de las embajadas, usualmente va a contener información genérica que usted haya declarado anteriormente al momento de solicitar la visa (empleo, estado civil, etc.) y también las veces que se ha presentado y/o le han negado la visa anteriormente.
• Si tiene viajes previos al extranjero y se le perdió el pasaporte con los sellos, basta con obtener un movimiento migratorio que indique dichos viajes. Si todavía posee el pasaporte anterior con viajes al extranjero, trate de adjuntarlo en la documentación que presente a la embajada.
• CUIDADO: Tener estadías prolongadas, aun cuando no excedan el tiempo de entrada que le dieron es un motivo de negación de visa y/o de deportación. Ante falta de pruebas ellos asumen que estuvo trabajando a intervalos de tiempo que no excedieran las entradas permitidas. Además, el castigo usualmente incluye a sus familiares directos.

TRAMITES UN PAR DE MESES ANTES DE PEDIR LA VISA

• ¿Compro propiedades o vehículos previo a presentarse?
• ¿Adquirió tarjetas de crédito o abrió cuentas de ahorro solo un par de meses antes de pedir la visa?
• ¿Formo o constituyo una empresa para poder emplearse usted mismo en ella?
• ¿Regularizó sus deudas para presentarse sin problemas de deudas a la embajada?
• En todos los casos anteriores para los Cónsules resulta bastante obvio que uno hace todos esos trámites para solicitar la visa. En el caso de las tarjetas, estas tienen impresa la fecha de emisión o vencimiento (aunque no coincide necesariamente con la fecha de la cuenta bancaria). En el caso de las deudas -como se explica más detalladamente en otro ítem- estas se controlan directamente por sistema y demoran un tiempo en actualizarse dependiendo del tipo de deuda, etc.
• Además, como ya se menciono, en muchos casos es fácil deducir la antigüedad por la numeración correlativa, por ejemplo por el numero de RUC en el caso de la Sunat, etc.

TARJETAS DE CREDITO – NUEVAS O NO

• ¿Sabe que no sirve de nada poseer una o más tarjetas de crédito de cualquier tipo –inclusive las de oro- si nunca la ha usado? En efecto, como las centrales de riesgo que usan las embajadas reportan deudas –vencidas o vigentes- y dan calificación de clientes en base a su comportamiento de pago. Si la persona nunca se endeudo, entonces no informan nada y es como si no poseyera ninguna tarjeta.
• La solución a este problema es bastante sencilla: Haga algún consumo, por mínimo que este sea, va a permitir que usted “exista” en las centrales de riesgo y sea reportado como sujeto de crédito. Por otro lado si usted posee una tarjeta de crédito Oro u otra de prestigio y nunca la usó, el Cónsul puede pensar que usted le esta mostrando una tarjeta de crédito falsa.
• Hace algún tiempo, para poder acceder a una tarjeta de crédito de prestigio, el cliente del banco necesitaba pasar una serie de evaluaciones y verificaciones crediticias que incluían la verificación de sus ingresos, la empresa en que trabajaba, propiedades, comportamiento de pago, etc. Esto hacía que al presentarse a solicitar una visa, si la persona poseía tarjetas de crédito internacionales el Cónsul tenia cierta garantía de que la persona ya tenia verificado u evaluado su empleo, propiedades, etc.
• En la actualidad, muchos bancos ofrecen tarjetas de Crédito de Oro, American Express, y otras tarjetas internacionales “Con Garantía Líquida”. Es decir primero se deposita el dinero y luego dan una tarjeta de crédito con el respaldo de ese depósito de efectivo. En estas circunstancias cualquier persona que no califique para una tarjeta de crédito de prestigio puede obtenerla de esta forma. Los Cónsules conocen este sistema y es por eso que las tarjetas de crédito han perdido algo de credibilidad.
• Adicionalmente, como ya mencionamos, tramitar tarjetas de crédito un par de meses previos a la entrevista es un error por: (1) Demoran en aparecer en los reportes de las centrales de riesgo que usan las embajadas de 2 a 3 meses (2) Tienen impresa la fecha de emisión y/o vencimiento (3) Inclusive por el numero de tarjeta se puede deducir si es antigua o reciente.
• Finalmente diremos que, poseer tarjetas de crédito no es 100% necesario para presentarse a la embajada. Si usted es una persona solvente, probablemente prefiera pagar sus consumos en efectivo ya que así se ahorra de pagar intereses, comisiones, seguro, etc. Eso sumado a que cualquiera puede tener tarjetas de crédito “Con Garantía Líquida” le resta importancia a este ítem. Lo que sí debe demostrar es poseer ahorros.

¿ PRESENTARSE SOLO O EN FAMILIA ?

• No existe consenso acerca de este punto. Cada una de las formas tiene sus ventajas y sus desventajas. Tomando de partida el motivo de viaje, tenemos que por ejemplo, es más lógico presentarse solo si el motivo de viaje es por trabajo o negocios. Otro caso en que la elección entre presentarse solo o con su familia es evidente es cuando alguno o los dos cónyuges tienen negaciones de visa anteriores, en este caso lo más conveniente es que se presenten individualmente ya que existe un mal precedente.
• Los problemas comienzan cuando se tiene que escoger entre presentarse solo o con su familia siendo el motivo de viaje turismo. Si se presenta con su cónyuge e hijos debe considerar: (1) La embajada no acostumbra otorgar la visa a un miembro de la familia y negárselo a otro. En otras palabras, o le dan la visa a todos o se la niegan a todos (2) La calificación para la visa es un ponderado de las calificaciones individuales de cada persona, de tal manera que si uno de los miembros del grupo tiene un mal perfil, va a perjudicar al perfil de los demás y el del grupo (3) Como conclusión de lo anterior, se puede decir que si piensan presentarse en grupo, cada miembro debe cumplir los requisitos solicitados por las embajadas.
• La ventaja más evidente de presentarse en familia (o en pareja) es que resulta lógico que se vayan de vacaciones juntos y en el caso de parejas se puede argumentar una luna de miel incluso atrasada.
• Por otro lado presentarse individualmente tiene la ventaja de que existe doble chance de obtener la visa, ya que si le niegan a uno de los cónyuges, quizá el otro si la obtenga. Además, -en el caso de la embajada americana- si tienen mas de 10 años de casados pueden optar por solicitar la visa sin entrevista a través de DHL- con lo que las probabilidades de obtener la visa aumentan.
• Adicionalmente, si al presentarse solos cualquiera de los cónyuges obtiene la visa, puede tramitar la visa de los hijos menores de 16 años también sin entrevista usando DHL.
• La desventaja de presentarse solo a solicitar visa de turista es que podría no ser tan convincente que el papá o la mamá se vayan de vacaciones sin el cónyuge y sin los hijos. Pero esto es totalmente manejable -por ejemplo la esposa esta trabajando y los hijos están estudiando-. No importa tanto lo que usted argumente, sino como lo argumente. Es decir, es más importante la seguridad y aplomo que usted demuestre durante la entrevista que las respuestas en si.

¿ CUANDO ME PUEDO VOLVER A PRESENTAR ?

• Una consulta frecuente es -después de una negación de visa en cuanto tiempo se puede uno volver a presentar o de sí existe un número limite de veces que uno se pueda presentar.
• La respuesta al segundo punto es que no existe un número limite de veces de hecho para la embajada resulta un buen negocio que usted se siga presentando.
• La respuesta al primer punto es más compleja. A veces los Cónsules dicen “Preséntese el próximo año” ó “Preséntese cuando muestre vínculos” ó “Preséntese cuando cumpla los requisitos”. En realidad todas estas frases son correctas, solo hay que interpretarlas de la manera adecuada.
• La idea es la siguiente: En teoría la embajada hizo una calificación seria de su perfil y le negó la visa en base a que no cumplía con demostrar vínculos familiares o laborales, solvencia financiera, etc., y para que usted llegue a cubrir los requisitos exigidos le va a tomar cierto tiempo.
• Para entender mejor esto, tomemos el siguiente ejemplo: Una persona se presenta a solicitar visa a una embajada. Le niegan la visa por que se dan cuenta de que la empresa en la que labora se encuentra al borde de la quiebra y piensan que esta persona esta anticipando que lo despidan y quiere irse a trabajar al extranjero. Después que le niegan la visa la persona se encuentra en el siguiente dilema: (1) Volver a intentar presentándose como que trabaja todavía en la misma empresa que le causo el rechazo, o (2) Declarar que ha conseguido un nuevo empleo en una empresa que esta muy bien, el problema va a ser que no va a tener suficiente antigüedad laboral.
• En el ejemplo anterior, la persona esta atada de manos, no le queda sino esperar hasta que pueda tener una suficiente antigüedad laboral en su nuevo trabajo (un año mínimo). De forma similar se puede razonar para otros requisitos exigidos por las embajadas (por ejemplo ahorros, ya que uno no ahorra miles de dólares de un mes a otro, esto también toma tiempo).
• Esto nos lleva a dos conclusiones: (1) Una persona se puede presentar todas las veces que quiera, pero si no cumple los requisitos solicitados, le van a seguir negando la visa, y (2) Si la persona se presentó cumpliendo todos los requisitos y aún así le negaron la visa (quizá por que lo vieron nervioso o inseguro) no necesita esperar un tiempo prolongado antes de poder volver a presentarse a solicitar la visa. Por el contrario, presentarse nuevamente al poco tiempo con la convicción de que la negación fue injusta, es un buen argumento.

PAGO DE DEUDAS ANTES DE PRESENTARSE

• ¿Sabe si le sirve de algo pagar sus deudas una o dos semanas previas a la entrevista?. La respuesta es: Depende del tipo de deuda que haya pagado ya que cada tipo de deuda esta sujeta a diferente tratamiento y/o supervisión.
• Le adelantamos que, por ejemplo, las deudas con bancos se actualizan cada 2-3 meses en las centrales de riesgo y su tratamiento esta regulado por la SBS. Entonces si paga todas sus deudas y se presenta a la siguiente semana, todavía figura como endeudado ante los ojos de la embajada. Además, de acuerdo a regulaciones de la SBS, el atraso queda como un record histórico durante algunos meses.
• Por otro lado, las deudas con casas comerciales No-financieras son las más rápidas en actualizarse. Dentro de esta categoría puede considerarse a Telefónica, Edelnor, Curacao, etc. Pero no se confunda: Ripley y Saga al mismo tiempo que son tiendas, también cada una de ellas tiene una financiera asociada (Financor y CMR respectivamente) y demoran tanto como cualquier institución financiera.
• ¿Sabe como funciona el sistema con las deudas de la Cámara de Comercio, deudas con la SUNAT, aportes a las AFPs, deudas con proveedores, etc.?
• ¿Sabía que en ciertos casos de acuerdo a la ley- aún después de que paga queda un registro del atraso, que en el caso de los protestos llega a tres años?. Además, existe otro concepto: “Morosidad Histórica” solo es levantado cuando el reportante lo decida.
• La parte curiosa de esto es que la misma ley establece que las deudas no pagadas sean sacadas de las centrales de riesgo después de cinco años en el caso de los protestos. Lo anterior origina que en algunos casos para salir más rápido de las centrales de riesgo sea más conveniente No pagar.
• Por último hay que señalar que una misma deuda puede ser reportada de varias formas a la vez. Por ejemplo si usted tiene un Pagaré con un banco y se atrasa en los pagos, el banco lo puede reportar (1) Como Moroso al principio (2) Lo va a calificar como mal cliente a la SBS (3) Puede protestar el Pagaré y la deuda también pasaría a ser registrada en la Cámara de Comercio como un protesto.